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　　【个股研报】连云港：投资收益贡献主要利润 南京银行：资金成本下降带来净息差回升

　　日前，苏南自主创新示范区获国务院批复，成为我国首个以城市群为基本单元的国家自主创新示范区。以创新驱动为内核、以一体化发展为特色的“新苏南模式”正式开启。

　　苏南国家自主创新示范区不是以一个城市或一个国家高新区为主体，而是由8个国家高新区和苏州工业园区组成，横跨了南京、无锡、常州、苏州、镇江5个国家创新型试点城市。

　　根据规划，示范区将推动产业资源的差异化梯度配置，加快形成一区一战略性产业、一县一主导产业、一镇一特色产业的发展格局。苏南五市将在立足自身优势、资源禀赋、产业基础构建各具特色的创新型经济的同时，进一步强化资源共享和联动发展。

　　2013年，苏南五市就以占全国0.29%的土地面积创造了全国6.4%的经济总量，人均地区生产总值超过1.7万美元。

　　受此消息刺激，A股上市公司中，多个本地股今日大涨，其中，苏州高新、南京银行、常发股份、宝色股份涨停，南京高科、连云港多股冲击涨停。

　　分析人士认为，苏南是我国创新型企业最密集的地区之一，正在积极实现从“苏南制造”向“苏南创造”的转变，高新区和科研院所的带动作用将更加显著。

　　黑牡丹公司以城市资源综合功能开发为主业，公司代表政府对新北区进行全业务深耕开发；处第一阶段建设期的17.5平方公里高铁片区及万顷良田项目进展顺利，正在启动第二阶段的土地开发。公司实际控制人为常州国家高新技术产业开发区管理委员会 (持有黑牡丹(集团)股份有限公司股份比例：67.94%)。资料显示，黑牡丹持有IPO预披露公司江苏银行1.1亿股。

　　苏州高新公司房地产业拥有了三家一级开发资质房地产企业(新港建设、永新置地、新创建设).2014年公司各类房地产项目计划施工面积285.42万平方米，计划新开工面积68.3万平方米，新开工面积中商品房约40万平方米。公司实际控制人为苏州市人民政府苏州高新区管理委员会 (持有苏州新区高新技术产业股份有限公司股份比例：42.48%)2013年年报披露，公司持有江苏银行6686万股。

　　南京高科公司主营高新技术产业投资、开发，市政基础设施建设、投资及管理，土地片开发等，旗下现有包括高科置业、高科建设、臣功制药、新创投资等10家控股子公司、13家参股子公司，产业横跨房地产、市政公用、股权投资等多个领域，初步搭建了投资控股型集团公司模式。2014年中报披露，公司最初投资7.63亿元，现持有南京银行11.23%股份。

　　南京银行南京银行是首批在国内A股市场上市的城市商业银行之一，南京银行定位中小企业服务。截至2014年6月末，资产总额5137.33亿元，较年初增加796.76亿元，增幅18.36%；存款总额3424.94亿元，较年初增加823.44亿元，增幅31.65%；贷款总额1613.02亿元，较年初增加143.4亿元，增幅9.76%。截至2014年6月末，公司不良贷款余额14.98亿，较年初增长1.90亿，不良率0.93%，较年初上升0.04个百分点；拨贷比2.8%，拨备覆盖率302%，保持了较高的风险抵御能力。(证券时报网)

　　公司主要在苏高新区和徐州从事旅游地产开发，主要涉足开发、基础设施、旅游业和产业投资，并积极推动“旅游+商业+住宅”组合扩张模式。近几年公司加快刚需项目周转，强化文化旅游及酒店服务产业，徐州彭城乐园开始贡献业绩。公司产业基金所投资的金埔园林、江苏银行等正加快上市进程。考虑到2014年公司计划完成合同销售面积45万平，我们预计公司2014、2015年EPS分别是0.22和0.31元，对应RNAV是6.60元。截至10月29日，公司收盘于5.05元，对应2014、2015年PE分别为23.19倍和16.04倍。公司参股多家苏州高新区内企业，部分企业正加快A股上市步伐，未来有望受益。我们以公司RNAV的8.5折5.61元作为公司6个月的目标价，维持公司的“增持”评级。(海通证券)

　　南京银行于10 月28 日晚间发布2014 年三季报，公司前三季度实现营业收入115.31 亿元，同比增长49.41%；实现归母净利润41.60 亿元，同比增长21.68%。每股收益1.40 元。盈利分解来看，生息资产规模增长贡献27 个百分点，净息差贡献了16 个百分点，费用控制贡献了8 个百分点。拨备计提力度较大，对盈利贡献了-34 个百分点。9 月末公司总资产5463亿元，较年初增长26%，其中单季度增量主要由自营投资贡献；贷款总额1673 亿元，较年初增长14%，单季增量平稳；存款余额3429 亿元，单季持平，可能受存款波动新规影响。但南京银行三季度卖出回购、同业存款等负债增长显着，所募资金大多投向应收款项投资等。

　　9 月末南京银行不良率为0.94%，较年初上升5BP，季度环比上升1BP。不良贷款余额约为15.7 亿元，季度环比增加7500 万元。季报未披露核销数据， 9 月末拨备余额为50.89 亿元，环比增5.7 亿元，而同期计提资产减值准备为11.4 亿元，按此粗略估算，核销额达到5.7 亿元。按此估计，前三季度南京银行不良生成率达到0.8%。根据上半年数据，新增不良主要来自制造业，我们预计三季度仍然延续这一趋势。

　　经估算，南京银行前三季度净息差较上半年略有上升，显示出三季度净息差继续向好。分解来看，生息资产收益率变动较小，但计息负债付息率逐季下降，这可能受益于货币市场利率下降，因为负债结构并无显着变化。南京银行三季度继续吸收同业负债，并将资金投向自营投资等领域，享受到了货币市场利率下降所带来的资金成本集约，并获取了较好回报。

　　从上述数据来看，南京银行资产质量风险仍在释放，不良毛生成率略高，需要后期紧密跟踪，尤其是高风险区域个别分行的情况。南京银行资金业务仍然占据较大比重，资金成本下行带动计息负债的付息率下降，而资产端收益率变动较小，因此净息差上升，对盈利形成支撑。维持2014-2015 年每股收益分别为1.80 元、2.27 元的预测，维持增持评级。(光大证券)